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失業中の国民健康保険料と住民税の納付

先月、役所で年金と健康保険の切り替えをしたその後の話です。

失業中、すなわち収入がないということで、国民年金は切り替えと同時に保険料の免除を申請できました。
審査はありますが、おそらく免除になるでしょうとのこと。

一方で、国民健康保険の窓口でもなにか措置はないのか尋ねましたが、こちらは門前払い同様でした。
自己都合による退社には、びた一文たりとも施さない姿勢のようです。

そのことを訓練校で話すと、自分は免除になっているという級友がいました。
インターネットで検索し、全国の役所を見渡すと、ホームページで減免について分かりやすく説明している市区町村がたくさんあります。

ところが、改めて私が住む自治体のホームページを見てみたところ、案の定どこにも減免についての記述がありません。
国民健康保険は国の制度ですが、実際の管理や手続きは各市区町村に委ねられています。

そんなこんなを合わせて察するに、私の住む自治体は、保険料の減免にかなりシビアなようです。

お金さえあれば保険料を納めることは厭いませんよ。
だって、国民の義務なら仕方ないじゃない。
ただ、現実として私にはお金がありません。
少ない雇用保険の手当から身を削って保険料を納め、自分自身がまともに食ベられないなんて本末転倒ではないでしょうか。

住民税についても切迫していることは同じです。
滞納による給与の差し押さえを経て、今でも納めきれていない税金があります。
この厳しい現状で、さらに今年度の納付書が送られてくると、ますます滞納が嵩張ることは目に見えています。

国民健康保険と住民税、この二つをどうにかしなければならないと思い、今日は窓口で話を聞いてきました。

国民健康保険

まずは、国民健康保険です。
現在は失業中であること、職業訓練を受けていること、再就職は目処が立っていないことを説明しました。

窓口の人曰く「6月になって納付書が届いたら改めて減免の申請に来てください。」とのこと。
あっさりしたものでした。

収入や世帯人数などに応じた減免制度があるはずですが、具体的な説明は全く聞けずじまい。
ひとまず、納付書が届いたらまた来てくださいの繰り返しでした。
闇金でもあるまいし、国が困窮している失業者からむしり取るようなことはないと信じたいところですが、当自治体はやっぱり壁が厚いようです。

手続きに必要なものを聞いたところ、納付書と印鑑だけとのことでした。
なんだ、やっぱり減免の手続きができるんじゃない。

住民税

続いては住民税ですが、結果として一筋縄ではありませんでした。
国民健康保険と同じように現状を説明し、失業者に対する取り計らいはないのか尋ねてみたところ、返ってきた答えは──

「昨年度の滞納はどうするおつもりですか?」

ん、んー?ちょっと待って。
あなたは今、聞かれたことについて答えていませんよ。
私は、今年度の住民税について相談しているのです。
昨年度に話が及ぶならば、私の方こそ今更ながらでも軽減の余地があるのかを問いたいぐらいですが、職務に忠実な担当者らしく、こちらから出向いたことを好機とばかりに話の矛先を滞納に変えられてしまいました。

ちなみに、私の平成28年度の未納は10万5,800円。
これに、延滞料が上乗せされて11万4,600円らしいです。
最後の記録は、昨年8月に毎月1万円の納付計画について話した時だとおっしゃいますが、何を寝ぼけているのですか。
つい先月、別の担当の方とお話しをして、任意の振込用紙を受け取っています。

ここまで強く催促するからには、先に滞っている住民税を払わないと今年度は減免にならない?
納付させたい担当者と、減免について知りたい私の思惑がズレているので、話がうまく噛み合いません。

現状でいくらぐらいの収入があるのかも聞かれました。
果たして雇用保険の手当が収入とみなされるのか疑問だったので、まだ受給していないのでよくわからないと曖昧に答えました。
すると「では、実際に受給してからまた来てください。納付の計画を立てましょう。」と、うやむやにされてしまいました。

うーむ、これまた手強いのです。

雇用保険の手当と生活保護費との比較

国民健康保険は的を外したようでありながら、先月に窓口で話をした時に比べれば、僅かでも前に進んだように感じます。
先月は、にべもなく自己都合の失業に減免はないと断言されましたから。

住民税は箸にも棒にもかからないというのが率直な感想。
でも、役所は私の滞納を放棄することはないはずなので、関わりがあるうちは納得できるまで話をするつもりです。

ところで、実際のところ私は雇用保険の手当から保険料や税金を納めることができるのでしょうか。

退社前に時給1,000円で1日に8時間、月に20日働いていたとすると、ひと月の給与は16万円です。
これから算出される雇用保険の基本手当日額は4,095円。
1ヶ月は日数にすると28日と計算されるので、ひと月あたりの受給は11万4,660円ということになります。

世帯人数にもよるでしょうが、もし仮に単身であったとして、あなたならこの金額で食費や光熱費、家賃を払ったうえに、健康保険料や住民税を納められますか?

振り返ると、以前に計算した生活保護の最低生活費にかなり近い金額です。
しかしながら、生活保護を受給する人は、健康保険料や住民税が免除されます。

失業中の私が両方を納めるとなると、明らかに「生活保護の水準」を下回りますが、役所はそれでも納付しなさいと言うのでしょうか。

この辺りが、交渉の糸口になりはしないかと思いつつ。
自分の覚書も兼ねて、減免について口が重い役所との折衝で突破口になるかもしれないと思い、取り急ぎ記事にしてみました。

余談ながら──
最近はブログが遅筆ですが、今のところ職業訓練の毎日を乗り切ることが最優先のミッションです。
おかげで、更新が後回しという有様。

たかが訓練と軽く考えていたことを反省しつつ、借金絡みのこともあり、追い立てられるような毎日です。

でも、それなりに日々充実していますよ。
忙しさはともかく、貧しさは今が頂点の最高潮かなーなんて。
あとは上昇一直線であってほしいものです。

最終更新日:2017年5月16日

失業中だけど借金の棚卸し

昨日は2社の引き落としがありました。

数字に疎い私は、請求額や残高はもとより、引き落とし日どころか常に今日の日付さえもあやふやです。
自分の年齢がよくわからないのは笑い話ですが、お金の話は冗談で済みません。

真面目な話、生まれつき数字を司る脳みそのパーツが足りない気がするのですよ。
本当に心の底からそう思います。

お金に関しての無駄や骨折り損は日常茶飯事です。
きっと私はクレジットカードを持ってはいけない人種なのでしょう。

自転車操業は火の車

今まで、ショッピングもキャッシングも全てリボ払いにして、のらりくらりと過ごしてきました。
ですが、そろそろ限界が近づいています。

元々、光熱費の引き落としや日常の買い物で使うカードは、たかだか10万円が限度額のたった1枚でした。
ところが、先日このカードがついに更新拒否という憂き目を見ました。

数年にわたって、それも毎月必ず返済が遅れていれば、カード会社に見限られるのも当然です。
今にして思えば、よくぞ更新まで使わせてくれたと手を合わせるほどのだめっぷりでした。

振り返ってみると、ピンチの黄色信号が点灯したのは2〜3年前です。
初めの数年は枠いっぱいのリボ払いでしたが、返済に困るたび、少しずつ設定金額を下げていきました。

そんなことをしているうちに、黄色が赤信号へと変わったのはこの1〜2年でしょうか。
リボ払いで返しても、毎月の利用が返済を上回れば、必然的に限度額に達してしまいます。
しかも、限度額を超えてもなお光熱費などは引き落とされているという不可解。
一部、溢れてしまうものもありますが。

そして、限度額を超えた分は毎月一括で請求されているような。
いつしか月に6〜8万円の請求が当たり前となり、もはやリボ払いの設定金額がいくらだったのか覚えていません。
果てには、リボ払いの存在すら忘れているという落ちぶれようです。

最近になり、最低限度の生活にも汲々とする家計では、結婚式のお祝いなど現金での出費はキャッシングに頼らざるを得ません。
普段でも毎月の返済にお金が足りなければ、別のカードから借りてどうにか凌いでいます。

これは、多重債務の典型的な自転車操業です。

 こげども
 こげども猶わが生活楽にならざり
 ぢっと請求書を見る

啄木先生、ごめんなさい。
あまりにも現状にぴったりなので。

さて、愛着のあるカードが使えなくなるのはとても残念ですが、これを機に一念発起、カードを整理して借金まみれに方を付けるとしましょう。

敵と己を知る

今の貧しさには、いくつかの要素が絡んでいると思います。
贅沢はできず、生活費のみの利用とはいえ、もしかしたらクレジットカードも足を引っ張っているのではないかと。
苦手すぎる数字に今さら馴染めるとは思えませんが、現実から目を背けず、借金にちゃんと向き合って、起死回生を図ります。

彼を知り己を知れば百戦殆うからず
【読み】 かれをしりおのれをしればひゃくせんあやうからず
【意味】 敵についても味方についても情勢をしっかり把握していれば、幾度戦っても敗れることはない。
彼を知り己を知れば百戦殆うからず - 故事ことわざ辞典

「孫子」という昔の偉い人が書いた兵法の一節です。
敵の情勢を知り、自軍の力を把握すれば、負けることはないという完全必勝法。

まずは、今までどうにかやり過ごしてきた自分の借金を正確に知らねば。

借金の総額を計算する

今、私の手元には3枚のクレジットカードと1件のショッピングローンがあります。
借金は全部でいくらなのか、自分のことなのによく知らないという体たらく。
秘密の扉を開けるのはどきどきします。

まずは、毎月2日に引き落としのイオンカードです。

4月27日時点のご利用残高は以下のとおりです。
ご利用残高 375,051円
内一回払い以外 200,190円
内キャッシング 174,537円
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リボ払いの実質年率 15.0%
キャッシングの実質年率 18.0%
カード登録日 2013年4月12日

仕事上のお付き合いで作ったカードです。
限度額50万円は、目下のところ家計の大黒柱ですが、すでに限界の兆し。

次に、毎月10日の引き落としは三菱東京UFJ-VISA。

2017年4月27日現在
クレジットカードのご利用状況
利用可能枠  10万円
リボルビング払い  18万 5千円
キャッシング  0千円
入会日 2012年 5月31日
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ショッピング リボ払い 実質年率 14.5%

限度額10万円ながら、光熱費の引き落としなど、もともとは主力のカードでした。
今年6月の有効期限をもって解約となりますが、返済は残ります。

続いて、毎月27日の引き落としは2社

1. 楽天カード

2017年04月27日現在
楽天カード(JCB)
総ご利用枠 200,000円
ご利用残高 182,038円
ご利用可能額 17,962円
入会日 2008年 7月 5日
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ショッピング リボ払い 実質年率 15.0%

当初はカードを台紙から剥がすこともなく、ごくたまに楽天で買い物をする時だけの利用でした。
2016年の5月から日常的に使い出し、ほぼ1年で限度額いっぱいです。

2. Appleのショッピングローン

お支払い 24回
お支払い期間 自 2017年02月 〜 至 2019年01月
第1回目分割支払金 3,184円
第2回目以降分割支払金 2,200円
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24回払い特別分割金利0%キャンペーン対象

iPhoneの割賦購入です。
金利はなく、多くの人が選ぶ携帯の買い方ですが、一応お金を借りていることには違いないので加えました。
このローンはAppleが提携するオリコからの借入です。

これらを全部足して、788,289円。

 ざっくり80万円!

うーん、世の中の多重債務に比べれば、たかがその程度かもしれませんが、今の私にはかなりの大金です。

恐々100万円ぐらいかもと思っていたので少ないと言えばそうですが、実際のところ80万円でも目の当たりにするとそれなりにショック。

今は月に8万円ぐらい返済しているのだから、1年ぐらいでなんとかなる?
借りたお金で返してるから、それは無理でしょう。
甘いことを考え、自分で打ち消してみたり、しばし自問自答。

というか、今の私は失業中ですよ。
1年先なんて借金どころか、人生の先行きすら不透明です。
この状況で返済以外の選択肢がないなんて、これを窮地と言わずしてなんと。

一瞬、後ずさってしまいましたが、私に退路はないのでした。
くよくよしたって借金がなくなるわけでも、返済が先延ばしになるわけでもないじゃない。
だったら前に進むしかありません。

最終更新日:2017年5月3日